发起股东资质要求

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》《银监会关于促进民营银行发展的指导意见》《中国银监会关于民营银行监管的指导意见》，对设立民营的发起股东要求如下：

一、 一般要求

(一) 依法设立，具有法人资格；

(二) 具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

(三) 具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

(四) 具有较长的发展期和稳定的经营状况；

(五) 具有较强的经营管理能力和资金实力；

(六) 财务状况良好，***近3个会计年度连续盈利；

(七) 年终分配后，净资产达到全部资产的30%（合并会计报表口径）；

(八) 权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；

（九）入股资金为自有资金、且来源合法，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；

(十) 股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、***终受益人等各方关系清晰透明，不得有故意或重大过失犯罪记录；

(十一) 银保监会规章规定的其他审慎性条件。

二、 特别要求

(一) 发起人持股比例要求。民营银行发起人单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过30%；

(二) 股东注册地要求。民营银行发起人应为民营银行注册地所在省（自治区、直辖市）内民营企业；

(三) 资本属性。民营银行发起人应全部为民间资本；

(四) 国籍要求。民营银行发起的主要企业股东、控股股东或实际控制人，应为中国国内公民且不得持有绿卡（外国***居留权）；

(五) 净资产要求。对民营经济较发达的地区（如东部地区），优先选择单家企业净资产不低于100亿元、***受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为民营银行的发起人，对欠发达地区（如西部地区）可适当降低净资产要求；

(六) 发起人主营业务要求。避免限制性行业或企业的投资者成为民营银行发起人；

(七) 拟投资民营银行的资本所有者应具有良好的个人声望，奉公守法、诚信敬业，其法人股东的公司治理结构与机制符合《中华人民共和国公司法》要求，关联企业和股权关系简洁透明，没有关联交易的组织构造和不良记录。

(八) 民营银行业务范围。民营银行应主要服务中小微企业、“三农”和社区及大众创业、万众创新，成立初期业务范围应限于传统的存、贷、汇等基本业务；

(九) 民营银行机构建设。民营银行应坚持“一行一店”，在总行所在城市仅可设1家（在行式）营业部，不跨区域；

(十) 银保监会规定的其他审慎监管要求。

(十一) 发起人股东中应当包括合格的战略投资者；

三、 其他要求

有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人：

(一) 公司治理结构与机制存在明显缺陷；

(二) 关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

(三) 核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多。

(四) 现金流量波动受经济景气影响较大；

(五) 资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

(六) 代他人持有中资商业银行股权；

(七) 其他对银行产生重大不利影响的情况。